Yrityslainan ja yritysluoton kilpailuttaminen

Ehdottomasti ja joka ikisellä kerralla. Yrityksen lisärahoituksen tarve on luonnollisesti suurimmillaan yrityksen perustamisvaiheessa. Rahoitusta tarvitaan toimipisteen, kaluston, työkalujen jne. hankintaan. Kun toiminta on varsinaisesti alkanut rahoituksen tarvekin yleensä hieman muuttuu. Tässä vaiheessa yrityksen elinkaarta yrityslainaa haetaan monesti käyttöpääomaksi esimerkiksi omien asiakkaiden pitkien maksuaikojen takia. Usein kovassa kasvuvaiheessa olevien yritysten rahoituksen tarve liittyy myös suurempiin investointeihin, maksukyvyn vakauttamiseen tai tilapäisen kassavajeen paikkaamiseen.

Yrityslainan hakeminen onnistuu nykypäivänä vaivattomasti netissä. Tarvitset ainoastaan puhelimen tai tietokoneen. Toisin sanoen haet yrityslainaa helposti olit sitten toimistolla, tien päällä tai kotona sohvallasi. Lainahakemukseen ilmoitetaan ainoastaan yrityksesi ja omien perustietojesi lisäksi haettu lainasumma. Lainahakemuksen perusteella saat lainatarjouksen usealta rahoituslaitokselta ja voit helposti vertailla niitä toisiinsa sekä valita niistä itse yrityksellesi parhaiten soveltuvan vaihtoehdon. Lainahakemuksen jättäminen ei sido ottamaan lainaa, vaan lainasopimus allekirjoitetaan vasta lainatarjoukseen, sopimukseen ja ehtoihin tutustumisen jälkeen.

Yrityslainat kannattaa muiden lainojen tai vakuutusten tavoin kilpailuttaa aina. Helpoiten kilpailutat lainan yrityslainapalvelussamme. Palvelumme käyttö säästää sinulta aikaa ja vaivaa eikä se maksa luonnollisesti mitään. Täytät vain yhden yksinkertaisen lainahakemuksen, joka lähetetään useaan rahoitusyhtiöön ja pankkiin. Säästyt itse siltä, että joutuisit itse täyttämään hakemuksen useisiin eri rahoitusyhtiöihin. Kauttamme saat saman hakemuksen perusteella monta lainatarjousta. Kilpailutuspalvelun kautta voit helposti vertailla lainatarjouksia toisiinsa. Voit tutustua tarjouksiin rauhassa ja valita sen jälkeen yrityksellesi sopivimman vaihtoehdon. Seuraavassa käsittelemme tarkemmin yrityslainaa pankin tuotteena, yritysluottoa lisärahoitusmuotona, yrityslainojen yleisiä ominaisuuksia sekä vakuudetonta yrityslainaa.

Yrityslaina ja yritysluotto - perinteisestä pankista vai modernista rahoitusyhtiöstä?

Yrityslainaa voi hakea perinteisiltä pankeilta ja muilta yritysrahoitusta tarjoavilta yhtiöiltä. Lainan hakeminen onnistuu tänä päivänä kaikkein helpoiten netissä, joko tietokoneella tai puhelimella surffaten. Yrityslainaa voi hakea yrityksen tarpeesta riippuen eri suuruisille summille. On myös mahdollista nostaa pienempi summa kuin mitä yritykselle on alun perin tarjottu. Yrityslainan hakemista varten vaaditaan pääsääntöisesti aina lainan hakijan henkilökohtainen takaus tai vakuus, erityisesti suurempia useiden satojen tuhansien eurojen suuruisia rahoituksia hakiessa. Perinteisten pankkien lainahakemukseen tulee merkitä huolellisesti yrityksen varallisuuteen ja maksukykyyn liittyvät tiedot ja liittää mukaan vaadittavat dokumentit sekä liitteet. Lainatarjous annetaan aina lainahakemuksen perusteella ja pankki voi myöntää lainan vain, jos yritys täyttää lainan myöntämiseksi määritellyt kriteerit, jotka usein ovat melko tiukat pienyrityksen näkökulmasta. Nämä kriteerit käsittävät muun muassa riittävän vakuuden lainalle ja/tai luottokelpoisuuden. Pankit vaativat lähes poikkeuksetta takauksen tai vakuuden lainan myöntämiseksi. Vakuudettomia lainoja myöntävät rahoitusyhtiöt puolestaan vaativat ainoastaan lainan hakijan henkilökohtaisen takauksen. Jotkin yhtiöt vaativat lisäksi toisen henkilön takaajaksi suuremmissa lainasummissa.

Myöntääkseen lainan pankit tarkistavat lisäksi yrityksen luottokelpoisuuden sekä luonnollisesti lainan hakijan henkilökohtaiset luottotiedot. Kriteereihin vaikuttaa myös se, kuinka suurta lainaa yritys on hakemassa. Luottokelpoisuuden tarkistamiseksi selvitetään yrityksen takaisinmaksukyky. Mikäli takaisinmaksukyky ei ole riittävä, ei pankki myönnä lainaa tai lainaa myönnetään alun perin haettua summaa pienempi määrä. Luottokelpoisuuden lisäksi perinteiset pankit vaativat riittävät vakuudet lainalle. Vakuudeksi käy yleensä joko yrityksen tai yrityksen omistajan omaisuus. Vakuutena voi siis toimia esimerkiksi yrittäjän asunto, eläkesäästöt tai arvopaperiomistukset. Mikäli lainaa käytetään uusiin investointeihin, esimerkiksi omaisuuden ostamiseen, on joissaki tapauksissa mahdollista käyttää tuota uutta omaisuutta vakuutena haettavaan lainaan ja lainaa voidaan näin ollen myöntää helpommin. Jos yritys ei pysty maksamaan lainaa takaisin pankille, on sillä oikeus lunastaa vakuutena toiminut omaisuus itselleen ja muuttaa se rahaksi. Tämä pienentää lainan myöntäjän riskiä luottotappioon.

Yhtä kaikki, lainan saantiin vaikuttaa moni tekijä ja eri rahoitusyhtiöiden painottamat kriteerit saattavat poiketa toisistaan paljonkin. Perinteisillä pankeilla lainaprosessi vie viikkoja, jopa kuukausia, kun taas modernimmat rahoitusyhtiöt tekevät lainapäätöksen pääsääntöisesti muutamassa tunnissa. Modernit rahoitusyhtiöt tarjoavat rahoitusta nopeasti, ilman aikaa vieviä neuvotteluja tai turhaa paperisotaa. Tilinpäätöstiedot ovat ainoa dokumentti, joka lainaa haettaessa tarvitaan ja kaikki modernit rahoitusyhtiöt eivät vaadi edes niitä. Edellä mainituista syistä lainan hakeminen palvelumme kautta on kaikkein ennen muuta järkevää ja toiseksi vaivatonta. Yhdellä hakemuksella saat tarjouksen useammasta paikasta eikä sinun tarvitse täyttää hakemusta jokaiseen rahoitusyhtiöön erikseen.

Yrityslaina sekä yritysluotto suosittuja etenkin pienten ja keskisuurten yritysten keskuudessa

Yritysluottoa voidaan myöntää yritykselle, jonka tiedot löytyvät Suomen kaupparekisteristä, jonka omistajat asuvat pysyvästi Suomessa. Luottohakemuksen käsittely on usein erittäin nopeaa ja rahat saa käyttöönsä pian lainasopimuksen hyväksymisen jälkeen. Riippuen rahoitusyhtiöstä ja siitä missä pankissa hakijan yritystili on, lainarahat siirtyvät joko välittömästi tai viimeistään seuraavana arkipäivänä. Yritysluoton myöntämiseksi yrityksellä ei voi olla maksuhäiriöitä tai verovelkoja eikä hakijalla myöskään maksuhäiriömerkintöjä. Yritysluottoa hyödynnetään erityisesti 250 000€ ja sitä pienempiin summiin, ja sen saaminen on helpompaa kuin perinteisten pankkien myöntämien yrityslainojen. Kuten pankkilainojenkin kohdalla, myös yritysluoton todelliset kulut vaihtelevat luoton tarjoajasta riippuen. Pankit ja muut rahoituslaitokset hinnoittelevat yritysluotot eri tavoin ja todelliset kulut myös yritysluoton kohdalla selviävät vasta lainatarjouksesta.

Myös yritysluotto kannattaa kilpailuttaa ennen luottosopimuksen allekirjoittamista. Kilpailutus onnistuu helposti kilpailutuspalvelumme kautta. Lainahakemuksen tavoin jätät luottohakemuksen kilpailutuspalvelulle, mutta saatkin tarjouksen samalla vaivalla useammasta paikasta yhden rahoittajan sijaan.

Vakuudeton yrityslaina & yritysluotto haastaneet perinteiset pankit viimeisen 5 vuoden aikana

Vakuudetonta yrityslainaa on mahdollista hakea nykyään useammalta eri rahoituslaitokselta. Vuonna 2008 alkaneen globaalin finanssikriisin jälkeen markkinoille alkoi ilmaantua uusia rahoitusyhtiöitä, sillä perinteiset pankit kiristivät lainakriteerejään radikaalisti ja pienten- sekä keskisuurten yritysten lainansaanti miltei keskeytyi totaalisesti. Useimmilla pk-yrityksillä on edelleen haastavaa ellei jopa mahdotonta saada lainaa perinteisestä pankista. Ei ole tarvittavia vakuuksia tai yritys nähdään liian suurena riskinä. Modernit yrityslainaa ja yritysluottoa myöntävät rahoitusyhtiöt ovat hiljalleen nostaneet päätään ja kasvattaneet osuuttaan lainamarkkinoilla. Viimeisen viiden vuoden aikana on tapahtunut merkittävin muutos ja tänä päivänä lyhytaikaista lainaa tarjoavat rahoitusyhtiöt ovat varsinkin pk-yritysten keskuudessa perinteisiä pankkeja realistisempi vaihtoehto. Modernit rahoitusyhtiöt myöntävät lainaa verojen maksuun tai siksi että kassa on kuiva tai pino laskuja erääntymässä. Perinteiset pankit eivät tällaisiin käyttötarkoituksiin luonnollisesti lainaa myönnä ja vaikka myöntäisivät, ei kuukauden päähän saatu aika lainaneuvotteluun ja sen jälkeen viikkojen lainapäätöksen odottelu sovellu useimmin yritysten haasteisiin.

Vakuudetonta lainaa tarvitaan usein yllättäviin kuluihin, tai mikäli yrityksen liiketoimintaa halutaan kasvattaa nopeasti. Usein myös yrityslainaa tarvitaan, koska omien asiakkaiden maksuajat ovat pitkiä ja kassavirta kärsii. Vakuudetonta yrityslainaa on mahdollista käyttää myös isomman yrityslainan vakuutena. Tätä käyttävät yllättävän monet yritykset, joiden omaisuus ei muuten riittäisi vakuuttamaan yrityslainaa pankille. Pankilta yrityslainan saa edullisemmalla korolla, joten vakuudettoman lainan hankkiminen vakuudeksi saattaakin tulla halvemmaksi ratkaisuksi.

Vakuudetonta yrityslainaa myöntävät Suomessa yksityiset rahoituslaitokset, eivät perinteiset pankit. Koska pankkien lainaehdot ovat kiristyneet viime vuosina entisestään, on yksityisten rahoituslaitosten osuus vastaavasti lisääntynyt. Suomessa ilman vakuuksia myönnettävää yrityslainaa myöntää kymmenkunta rahoitusyhtiötä, joista osa on suomalaisia ja osa ulkomaisia monessa maassa toimivia yhtiöitä. Kuten muidenkin esittelemiemme rahoitusvaihtoehtojen kohdalla, kannattaa vakuudeton yrityslaina kilpailuttaa ja tutustua sen ehtoihin huolella ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Kilpailuttaessa kannattaa lainaa hakea kilpailutuspalvelun kautta. Vakuudetonta yrityslainaa haetaan samaan tapaan kuin vakuudellistakin yrityslainaa, lainahakemuksella. Lainatarjouksista tulee jälleen ottaa huomioon kokonaiskustannukset. Kulut vaihtelevat lainan koon ja laina-ajan mukaan. Lainahakemuksen jättäminen ei sido sinua tässäkään tilanteessa mihinkään, joten voit huoletta pyytää lainatarjoukset nopean ja luotettavan lainapalvelumme kautta.

Mitoita yrityslaina tai yritysluotto yrityksesi rahoitustarpeen mukaan

Mieti aina ensiksi mikä on todellinen tarpeesi rahoitukselle ja palveleeko sitä parhaiten perinteinen pankkisektori vai nopeammin reagoivat modernit rahoitusyhtiöt. Kuinka pitkäksi ajaksi rahoitusta tarvitaan? Kuinka nopeasti lainarahojen tulisi olla yrityksesi tilillä? Yrityksille myönnettävien lainojen suuruudet vaihtelevat aina tuhansista euroista jopa satoihin tuhansiin tai miljooniin euroihin. Samoin laina-ajat vaihtelevat muutamasta kuukaudesta kymmeniin vuosiin. Aiemmin käsitellyt yrityksen luottokelpoisuus ja vakuudet vaikuttavat muiden tekijöiden muassa siihen kuinka suuri laina yritykselle voidaan myöntää ja kuinka pitkäksi ajaksi. Mikäli yritys on hakemassa lainaa perinteisestä pankista esimerkiksi investointia varten, voidaan sitä usein myöntää sen mukaan, kuinka paljon yrityksellä on laittaa omaa rahoitusta kiinni kyseiseen investointiin. Pankkilainahakemukseen tuleekin arvioida mahdollisimman realistisesti tarvittavan rahoituksen suuruus sekä yrityksen varallisuus ja maksukyky.

Lainan kokonaiskustannuksiin sisältyy takaisin maksettavan lainapääoman lisäksi myös korko ja muut siihen liittyvät mahdolliset hoito- ja nostopalkkiot. Lainan hoitoon ja nostoon liittyvät palkkiot vaihtelevat lainan myöntäjästä riippuen. Korko määräytyy pääsääntöisesti viitekoron ja marginaalin mukaan. Viitekorko voi olla esimerkiksi 3 kk tai 6 kk Euribor. Marginaali on puolestaan rahoituslaitoksen vaatima korko lainasta, josta on mahdollista neuvotella heidän kanssaan. Kokonaiskustannuksissa kannattaakin huomioida kaikki lainaan liittyvät kulut, jotta parhaan mahdollisen lainatarjouksen löytäminen olisi mahdollista. Lyhytaikaista 1-24kk lainaa tarjoavien yhtiöden lainojen vertailu keskenään on yleensä varsin helppoa, sillä lainatarjouksessa ilmoitetaan suoraan ja selkeästi mitkä ovat lainan kuukausittaiset lyhennyserät sekä kulut. Lyhytaikaista yrityslainaa tarjoavat modernit rahoitusyhtiöt mahdollistavat lisäksi lainan takaisinmaksun etuajassa ilman lisäkuluja. Osalla rahoitusyhtiöistä ennen aikainen takaisinmaksu ei vaikuta lainan kokonaiskustannuksiin. Osa yhtiöistä puolestaan hinnoittelee lainansa päivän tarkkuudella eli voit maksaa esimerkiksi 12kk laina takaisin vaikka 5kk ja 27 päivän jälkeen, jolloin maksat kulut vain todeliselta laina-ajalta koko 12kk sijaan.

Kiinteässä tasaerälyhennyksessä maksuerät ovat aina saman suuruisia, kuten annuiteetissakin. Erät jakautuvat korkotason mukaisesti vaihteleviin osuuksiin lyhennykseksi ja koroksi. Kun viitekorko nousee, ei maksuerää kuitenkaan suurenneta vaan laina-aikaa pidennetään. Tasalyhennyksestä pääomaa lyhennetään puolestaan aina kiinteällä summalla, jonka päälle maksetaan lisäksi korot. Korot voivat vaihdella ja maksuerän suuruus vaihtelee niiden mukaisesti. Lyhennysosa pysyy kuitenkin koko ajan samana.

Yrityslaina tai yritysluotto sopii myös aloittelevan yrityksen rahoitukseksi

Yritykset rahoittavat toimintaansa useilla eri tavoilla. Näitä tapoja ovat esimerkiksi osakkeiden myynti, oman pääoman ehtoinen rahoitus eli sijoitus, vieraan pääoman ehtoinen rahoitus eli lainan ottaminen, erilaiset joukkorahoituskampanjat ja yritystuet. Rahoitusasioita pohditaan yleensä ensimmäisen kerran siinä vaiheessa kun yritystä ollaan perustamassa. Ja yrityksen toiminnan alettua useamman kerran tilikauden aikana, sillä kasvava yritys vaatii jatkuvaa rahoitusta.

Aloittavia yrityksiä tuetaan monin eri tavoin. Näitä tapoja ovat esimerkiksi yrittäjän starttiraha ja erilaiset yritystuet, joita myöntävät mm. ELY -keskus ja Tekes. Tekestä ei itsessään enää ole, vaan se on sulautunut Finpron kanssa yhteen ja muodostaa nyt Business Finlandin. Yleisesti kuitenkin puhutaan edelleen Tekes -rahoituksesta, vaikkakin sen myöntäjän toimii nykyään Business Finland. ELY -keskuksen ja Business Finlandin myöntämät tuet ovat aina joko avustuksia eli yritystukia tai lainaa. Avustuksen ja lainat myönnetään aina, jonkin projektin toteuttamiseen ja projektin toteutumista seurataan tarkasti.

Suomen valtion omistama erityirahoittaja Finnvera voi olla myös yksi vaihtoehto yrityslainan hakemiseen. Finnvera tarjoaa erilaisia rahoitusratkaisuja yritystoiminnan eri vaiheisiin, kuten esimerkiksi yritystoiminnan aloittamiseen, kasvuun ja kansainvälistymiseen.

Oli rahoituksen tarpeesi kuinka suuri hyvänsä ja olitpa aikeissa käyttää yrityslainaa, yritysluottoa tai vakuudetonta yrityslainaa, on lisärahoituksen kilpailuttaminen aina kannattavaa. Kilpailutat sen helposti palvelumme kautta ja saatat säästää huomattaviakin summia rahaa.

Palaa sivun alkuun